Versicherungen Vergleich

Welche Versicherungen braucht man?

Diese Frage bezieht sich nicht auf die Sinnhaftigkeit von einzelnen Versicherungen, sondern darauf, welche Versicherungen es für welche Bevölkerungsgruppe in welchen Lebenssituationen gibt und wie notwendig der Abschluss einer Versicherung im Einzelfall ist. Des Weiteren wird dargelegt werden, welche Möglichkeiten des Versicherungsvergleichs es gibt

Arten von Versicherungen

Es gibt mehrere Gesichtspunkte, unter denen Versicherungen unterschieden werden. Einerseits werden Versicherungen in Personenversicherungen und Nichtpersonenversicherungen unterteilt. Personenversicherungen sind die Lebensversicherung, die Krankenversicherung und die Unfallversicherung. Nichtpersonenversicherungen sind Sach - und Haftpflichtversicherungen sowie weitere Vermögensversicherungen. Eine weitere Möglichkeit der Einordnung von Versicherungen ist die Unterteilung in gewerbliche und private Sachversicherungen, in Kfz-Versicherungen, Krankenversicherungen und Lebens -, Vorsorge - und Kapitalversicherungen.

Innerhalb der einzelnen Versicherungarten erfolgt eine weiter Aufgliederung. Als Krankenversicherung gibt es die Gesetzliche Krankenversicherung ( GKV ) und die Private Krankenversicherung ( PKV ). Ein Unterscheidungsmerkmal dabei ist dass der Gesetzgeber in der gesetzlichen Krankenkasse die Leistungen beliebig Reduzieren kann, während die PKV vom Versicherten eine risikoäquivalente Versicherungsprämien verlangt. D.h. dass der Leistungsumfang in den PKV bei Vertragsabschluss konkret festgelegt ist und nicht verändert wird.

Bei den Lebensversicherungen wird zwischen Riskolebensversicherung und Kapitallebensversicherung unterschieden. Dabei dient die Risikolebensversicherung ( nur ) dem Hinterbliebenenschutz, während die Kapitallebensversicherung sowohl einen Hinterbliebenschutz bietet, als auch als Altersvorsorge dient. Dabei zahlt der Versicherungsgeber dem Versicherten zu einem bestimmten Zeitpunkt einen vertraglich festgelegten Betrag aus.

Höhe der Versicherungssumme

Unterschiede zwischen Schadensversicherungen und Summenversicherungen. Schadensversicherungen decken im Eintrittsfall die Kosten bis zu einer vertraglich vereinbarten Höchstgrenze ab. Hierbei ist das zu versichernde Risiko wertmäßig richtig einzuschätzen. Wir der Versicherungswert zu niedrig eingeschätzt, so spricht man von Unterversicherung. Liegt die Versicherungssumme dagegen über dem Versicherungswert, handelt es sich um Überversicherung. Zu dieser Kategorie von Versicherungen zählen u.a. die Kranken -, die Hausrat -, die Haftpflicht - und die Rückversicherung. Summenversicherungen hingegen leisten im Eintrittsfall immer die vertraglich festgelegte Versicherungssumme. Zu erwähnen ist hierbei, dass Summenversicherungen immer Personenversicherungen sind. Zu ihnen zählt also neben der Lebensversicherung z.B. auch die Unfallversicherung.

Notwendigkeit von Versicherungen

Unterschieden wird auch zwischen Versicherungen, die jeder Mensch benötigt und solche die nur bestimmte Bevölkerungsteile brauchen. Zur ersten Gruppe zählen die Haftpflichtversicherungen ( KFZ-Haftpflichtversicherung und Private Haftpflichtversicherung ), die Privatrechtsschutzversicherung sowie die Unfallversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung. Zur zweiten Gruppe zählen z.B. die Wohnbebaüde - oder die Tierhaftpflichtversicherung.

Arten von Versicherungsvergleichen

Es gibt verschiedenen Wege und Möglichkeiten Versicherungen zu vergleichen. Zuerst einmal ist entscheidend, ob man einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort einem Mitarbeiter in einem Callcenter einer großen Versicherungsgesellschaft vorzieht. Ist ersteres der Fall, so sind die Vergleichsmöglichkeiten deutlich geringer, als wenn man sich durch den Dschungel von Versicherungsvergleichen, den es mittlerweile im Internet gibt, durchkämpfen muss.

Dafür ist die Suche vor Ort zum einen aber auch wesentlich übersichtlicher und das notwendige Wissen wird einem zum zudem auf verständliche Art und Weise näher gebracht. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, sich über das gesamte Leistungsangebot einzelner Versicherungsgeber zu informieren. Das bietet sich dann an, wenn man so viele Versicherungen wie möglich bei einem Versicherungsunternehmen abschließen will. Eine weitere Form des Abschlusses eines bestmöglichen Versicherungsvertrages ist die Auswahl eines Versicherungsgebers aufgrund von Werbung und Testergebnissen. Doch diese Variante hat mehr als einen Haken. Z.B. werden in einem Versicherungsvergleich nicht alle Anbieter getestet und zum anderen erhält man in der Werbung nur einen sehr kleinen Einblick in die Konditionen, zu denen die einzelnen Versicherungen angeboten werden.

Fazit

Man sieht, dass die Palette an Versicherungen enorm groß ist. Gepaart mit der hohen Anzahl an Versicherungsgesellschaften und Vergleichsmöglichkeiten ist die Suche nach der richtigen Versicherung vergleichbar mit der Suche der Stecknadel im Heuhaufen.

Um einen sehr guten Versicherungsabschluss tätigen zu können, bedarf es deshalb letzten Endes einer gründlichen Vorarbeit. D.h. dass man viele Angebote ausführlich miteinander vergleichen und dabei viele Informationsquellen nutzen muss. Zu empfehlen ist meines Erachtens folgende Vorgehensweise Man nutzt jede Form der Information in unterschiedlichem Ausmaß. Die Mischung ändert sich von Versicherungsart zu Versicherungsart abhängig von den Ergebnissen von Online-Versicherungsvergleichsanbietern, dem Gesamteindruck von den einzelnen Versicherungsgebern, den aktuellen Testergebnissen, den Werbekampagnen in den verschiedenen Medien, den Charaktereigenschaften und dem Ruf der Versicherungsmakler vor Ort, den Erfahrungen von Freunden und Verwandten sowie last but not least den eigenen Erfahrungen.